A cobrança de dívidas antigas, especialmente aquelas com mais de 180 dias de atraso, continua sendo um desafio significativo para as empresas credoras no Brasil. Com o passar do tempo, as chances de recuperação diminuem, e as barreiras jurídicas, operacionais e emocionais aumentam. Em outubro de 2024, por exemplo, o número de inadimplentes no país atingiu 68,11 milhões de consumidores, representando 41,23% da população adulta brasileira, segundo dados do Indicador de Inadimplência realizado pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil).
Esse dado, portanto, ressalta a importância de abordagens especializadas na recuperação de créditos antigos. Além disso, a Bettega, empresa especializada nesse segmento, destaca-se por utilizar tecnologia avançada e humanização. Por isso, veja neste artigo quais são os principais desafios na cobrança de dívidas antigas no Brasil e, sobretudo, as estratégias mais eficazes para superá-los.
Desafios na cobrança de dívidas antigas
A recuperação de dívidas com longos períodos de inadimplência envolve obstáculos que vão além do simples contato com o devedor. Dessa maneira, entre os principais desafios estão:
1 Prescrição e questões jurídicas
No Brasil, as dívidas possuem prazos de prescrição que, geralmente, são de cinco anos. Após esse período, a dívida não pode mais ser cobrada judicialmente, embora a negativação do nome possa permanecer por até cinco anos após a inadimplência. Empresas que não atuam rapidamente na recuperação de crédito podem perder o direito de cobrar esses valores.
2 Dificuldade em localizar e contatar o devedor
Um dos maiores desafios na recuperação de dívidas antigas é a dificuldade de localizar o devedor, pois, muitas vezes, os dados cadastrais estão desatualizados, e os canais tradicionais, como ligações telefônicas, tornam-se ineficazes.
3 Aspectos emocionais e resistência do devedor
Cobrar uma dívida não é apenas um processo técnico; envolve também fatores emocionais. Por exemplo, muitos inadimplentes sentem vergonha ou medo de entrar em contato com o credor, o que dificulta as negociações.
Como superar obstáculos na cobrança de dívidas antigas?
Para enfrentar os desafios na cobrança de dívidas antigas, é fundamental investir em tecnologia e desenvolver estratégias eficazes:
1- Uso de tecnologia para potencializar a recuperação
Empresas como a Bettega utilizam Business Intelligence (BI) para analisar padrões de pagamento e identificar o momento mais oportuno para abordagem. Ferramentas de automação garantem que cada contato seja realizado de forma eficiente. Como resultado, clientes que implementaram estratégias baseadas em inteligência de dados observaram uma taxa de recuperação três vezes maior que a média do mercado.
2- Estratégias de negociação eficazes
A negociação de uma dívida antiga deve ser flexível e adaptada ao perfil do devedor. Portanto, oferecer opções como parcelamento, descontos e renegociações personalizadas aumenta a probabilidade de pagamento.
Nos últimos anos, os canais digitais têm se tornado essenciais na recuperação de crédito. No início de 2023, a média de pagamentos feitos por meios digitais foi de 20,5%, enquanto nos seis primeiros meses de 2024 esse índice subiu para 29,5%, evidenciando o crescimento da digitalização nos processos de cobrança.
3- Construção de relacionamento e fidelização do cliente
É essencial que a cobrança não rompa o vínculo entre credor e consumidor. A forma de abordagem pode determinar se o cliente continuará a consumir no futuro.
Perspectivas futuras na cobrança de dívidas antigas
Certamente, com a crescente digitalização e o avanço da inteligência artificial, a recuperação de crédito no Brasil tende a se tornar cada vez mais eficiente e automatizada.
Tendências para os próximos anos:
- IA e machine learning: predição de inadimplência com maior precisão.
- Chatbots avançados: assistentes virtuais capazes de conduzir negociações de forma personalizada.
- Pagamentos instantâneos: facilitação do pagamento imediato por meio de novas tecnologias.
Assim, empresas que não se adaptarem a essa tendência correm o risco de perder oportunidades significativas na recuperação de crédito.
A importância de um parceiro especializado na recuperação de dívidas antigas
A cobrança de dívidas antigas é um desafio que requer expertise, tecnologia e sensibilidade na abordagem. Empresas que contam com parceiros especializados, como a Bettega, conseguem não apenas recuperar créditos, mas também manter um relacionamento positivo com seus clientes.
Nesse sentido, se a sua empresa enfrenta dificuldades na cobrança de dívidas antigas, a Bettega oferece soluções estratégicas, personalizadas e eficientes. Combinando tecnologia, inteligência de dados e humanização, garantimos uma recuperação de crédito superior à média do mercado.
Entre em contato conosco e descubra como podemos ajudar sua empresa a recuperar mais e melhor!