Débitos financeiros são uma realidade para muitos brasileiros. Em meio a taxas de juros elevadas e compromissos financeiros que não param de crescer, buscar um empréstimo para quitar dívidas surge como uma solução tentadora. No entanto, essa decisão exige cuidado, pois representa tanto um alívio quanto uma armadilha perigosa para o bolso.
Dessa forma, este artigo explora quando um empréstimo é uma estratégia viável e quais riscos devem ser considerados antes de optar por essa alternativa.
Quando o empréstimo para quitar débitos é uma alternativa viável?
É preciso tomar de forma estratégica a decisão de recorrer a um empréstimo para reorganizar as finanças, considerando tanto o impacto imediato quanto o de longo prazo. Em casos de descontrole financeiro, especialmente quando há pendências espalhadas em diferentes credores, consolidar débitos em um único empréstimo facilita a gestão das contas. Além disso, para quem enfrenta a possibilidade de ações judiciais ou perda de patrimônio, um empréstimo pode evitar consequências mais graves, protegendo bens e permitindo maior tranquilidade.
Porém, essa escolha exige atenção ao perfil de crédito disponível. É fundamental entender as condições oferecidas pelos bancos e financeiras, além de buscar alternativas que privilegiem juros fixos e prazos compatíveis com a capacidade de pagamento.
Em situações específicas, recorrer a um empréstimo torna-se uma maneira inteligente de organizar as finanças. Contudo, é importante avaliar o cenário financeiro com atenção.
Consolidação de pendências com juros altos
Certamente, um dos principais motivos para solicitar um empréstimo é a consolidação de pendências financeiras. Se você possui diversas contas a pagar com taxas de juros elevadas, como cartões de crédito e cheque especial, um empréstimo com taxas mais baixas alivia o orçamento.
Por exemplo, trocar várias pendências com juros acima de 10% ao mês por um empréstimo pessoal com taxas em torno de 2% representa uma economia significativa.
Evitar a negativação do nome
Outro ponto a ser considerado é evitar a inclusão do nome em listas de inadimplentes. De acordo com o Serasa Experian, manter um bom histórico financeiro é essencial para obter condições melhores em futuras negociações. Nesse caso, o empréstimo funciona como uma ferramenta para proteger a sua reputação financeira.
Os riscos do empréstimo para pagar débitos
Essa prática também apresenta riscos significativos que precisam ser considerados, apesar de seus benefícios.
O ciclo de endividamento
Um dos maiores perigos de recorrer a empréstimos é cair em um ciclo de endividamento contínuo. Uma vez que não se resolverem as causas das pendências originais, o empréstimo apenas posterga o problema e gera novas obrigações financeiras.
Segundo uma pesquisa da Creditas em parceria com a Opinion Box, cerca de 21% dos brasileiros buscaram empréstimos para esse fim no último ano. No entanto, muitos acabam criando novas pendências pouco tempo depois.
Custos adicionais
Do mesmo modo, além das taxas de juros, é importante estar atento a outros custos associados aos empréstimos, como taxas administrativas e seguros obrigatórios. Esses custos tornam o empréstimo menos vantajoso do que parece inicialmente.
Problemas na obtenção de crédito
Contratar um empréstimo reduz o score de crédito temporariamente, tornando mais difícil acessar novas linhas de crédito quando necessário. Igualmente, também há o risco de superendividamento, quando a soma dos compromissos financeiros supera a renda disponível, comprometendo a qualidade de vida.
Falta de transparência e taxas variáveis
Mudanças econômicas, como aumento da taxa Selic, elevam os custos das parcelas, criando um cenário financeiro imprevisível. Termos contratuais complexos e a ausência de informações claras sobre taxas efetivas dificultam a avaliação completa do custo-benefício de um empréstimo.
Risco comportamental
Dependendo do perfil financeiro da pessoa ou empresa, a facilidade de acesso a crédito incentiva o consumo impulsivo e desnecessário, agravando ainda mais a situação financeira.
Como evitar o ciclo de endividamento?
Para usar um empréstimo de forma responsável, é importante adotar algumas práticas financeiras saudáveis.
Faça um planejamento financeiro
Antes de solicitar um empréstimo, faça um levantamento completo das suas finanças. Entenda exatamente quanto você deve e quais são as taxas de juros envolvidas. Em seguida, compare-as com as do empréstimo que pretende contratar.
Negocie os débitos existentes
Sempre que possível, tente negociar os débitos diretamente com os credores. Muitas vezes, é possível obter descontos ou condições de pagamento mais favoráveis sem precisar recorrer a um novo empréstimo.
Busque orientação especializada
Empresas especializadas oferecem consultorias para ajudar empresas a saírem do vermelho de forma planejada e sustentável. Essa é uma alternativa interessante para quem precisa de ajuda para reorganizar as finanças.
Soluções da Bettega para empresas que lidam com clientes inadimplentes
Optar por um empréstimo para quitar obrigações financeiras funciona de maneira eficaz em alguns casos, mas também apresenta riscos. Se você é uma empresa que enfrenta dificuldades com clientes inadimplentes, a Bettega se apresenta como a parceira ideal para recuperar créditos e melhorar o fluxo de caixa.Se você está buscando soluções para lidar com a inadimplência, a Bettega ajuda nesse processo. Entre em contato com nossos especialistas e descubra como recuperar créditos de forma eficiente e humanizada.
